Lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank & Cách tính chi tiết

Vietinbank hiện nay đang là một trong những ngân hàng có các gói sản phẩm, dịch vụ cho vay vô cùng tiện ích, hiện đại. Đơn vị tung ra nhiều gói vay thế chấp tùy với hạn mức khác nhau cho từng đối tượng khách hàng. Nếu quý độc giả muốn biết lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank đang ở mức nào. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để biết thêm về các gói vay của ngân hàng này nhé.

Một số sản phẩm cho vay thế chấp hiện có tại ngân hàng Vietinbank

Là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, Vietinbank luôn muốn đưa ra các gói vay đa dạng và hấp dẫn cho khách hàng. Tùy vào từng nhu cầu của bản thân, khách có thể lựa chọn một trong các gói vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như ở dưới đây:

Với khách hàng muốn vay gói tiêu dùng

Trong trường hợp khách cần vay để tiêu dùng, ngân hàng sẽ chia ra từng sản phẩm nhỏ lẻ để khách lựa chọn một hoặc nhiều gói. Ví dụ:

• Gói vay mua hoặc xây dựng, sửa chữa nhà đang ở và nhận quyền sử dụng cho đất ở
• Gói vay để mua nhà trong dự án (đã kết hợp cả gói bảo hiểm của nhà dự án)
• Gói vay với mục đích mua ô tô (đã được tính cả gói bảo hiểm của xe)
• Gói vay tiền để đi du học tại nước ngoài
• Gói cho vay tín chấp với CBNV
• Gói vay để phát hành thẻ tài chính của cá nhân
• Gói vay GTCG hoặc cầm cố bằng sổ tiết kiệm
• Gói vay bằng thẻ thấu chi của khách

Với khách muốn vay tiền để sản xuất, kinh doanh

Ngoài các sản phẩm vay thế chấp để tiêu dùng, ngân hàng Vietinbank cũng đưa ra các gói vay phục vụ cho công việc kinh doanh, sản xuất. Ví dụ:

• Cho vay tiền các hộ kinh doanh, sản xuất nhỏ lẻ
• Gói vay phục vụ cho việc phát triển nông nghiệp và nông thôn
• Gói vay cho các tiểu thương đang kinh doanh tại chợ
• Gói vay để mua ô tô phục vụ việc vận chuyển hàng hóa, hành khách
• Gói vay tiền để kinh doanh nhà hàng hoặc khách sạn
• Cho vay bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá trị để phục vụ công việc kinh doanh
• Gói vay khách được ứng trước tiền để bán chứng khoán.

Có thể bạn quan tâm: Vietinbank chuyển khoản được cho những ngân hàng nào?

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank của từng gói như thế nào?

Như đã nêu ở trên, ngân hàng cung cấp gói vay cho khách hàng thoải mái lựa chọn loại phù hợp với mục đích của bản thân. Lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank cũng sẽ tương ứng với từng gói và có mức riêng. 

Việc nắm rõ được lãi suất của các gói sản phẩm cho vay tại Vietinbank sẽ giúp bạn biết được mình nên chọn loại dịch vụ nào. Dưới đây là thời hạn vay, định mức tối đa là phần trăm tiền lãi của một số gói cụ thể:

• Với khách vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ: Định mức tối đa là 3 tỷ/năm với thời gian vay 7 năm và có mức lãi suất là 7.5%/năm
• Với khách vay để xây dựng, sửa chữa hoặc mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở: Định mức tối đa là 200 triệu/năm. Thời gian vay 7 năm và lãi suất là 7.7%/năm
• Khách vay để sản xuất hoặc kinh doanh siêu nhỏ: Định mức vay là 200 triệu/năm với lãi suất 7.5%. Thời gian vay của gói này là 7 năm
• Trường hợp khách cần vay để mua xe ô tô tiêu dùng: Định mức vay sẽ là 80% giá trị của chiếc xe. Thời hạn vay là 5 năm với mức lãi suất là 7.7%/năm
• Khách vay chứng minh tài chính: Ngân hàng đáp ứng 100% nhu cầu vay với thời gian trả linh hoạt tùy vào thỏa thuận của khách với ngân hàng. Lãi suất khách cần trả là 7.7%

Lợi ích khách nhận được khi sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng VietinBank

Nếu đem so sánh với những ngân hàng khác thì các gói lãi suất vay ngân hàng Vietinbank có nhiều lợi ích hơn hẳn. Nó không chỉ linh hoạt với từng loại hình cho vay mà còn có hạn mức thế chấp ở mức cao. Đáp ứng đến 80% nhu cầu cần vay vốn của khách hàng. 

Không chỉ vậy, ngoài các gói vay ngắn hạn thì Vietinbank còn cung cấp cả các gói vay dài hạn với thời gian tối đa là 20 năm. Nhờ đó mà áp lực trả nợ của khách hàng sẽ được giảm đi đáng kể.

Khách cũng có thể áp dụng mọi hình thức thanh toán cho các gói vay từ trả tiền mặt, trả qua App của ngân hàng hay ví điện tử… Cùng với đó là lãi suất của Vietinbank luôn ở mức ổn định và khá ưu đãi. Khách sẽ không phải lo lắng số tiền mình phải trả bị đội lên quá nhiều.

Đội ngũ nhân viên của Vietinbank được đánh giá là chuyên nghiệp, nhiệt tình và sẵn sàng hỗ trợ khách vay mọi lúc, mọi nơi. Các thủ tục để vay vốn cũng được diễn ra đơn giản, xét duyệt nhanh và khách được nhận tiền giải ngân trong khoảng thời gian ngắn.

Có thể bạn quan tâm: Nếu quên mật khẩu Vietinbank ipay làm thế nào để lấy lại?

Cách tính lãi suất vay ngân hàng Vietinbank cho người chưa biết

Để tính được lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank, bạn cần lấy số tiền vay nhân với nhân với số ngày vay thực tế và nhân với lãi suất của gói vay. Sau đó chia cho 365 ngày là ra.

Số tiền gốc mà khách phải thanh toán hàng tháng sẽ bằng số tiền gốc chia cho số tháng vay. Còn nợ hàng tháng phải trả sẽ được tính bằng cách lấy số tiền lãi cộng với số tiền gốc để ra kết quả cuối cùng. Trong đó:

• Số tiền vay sẽ là tổng số tiền mà khách vay của ngân hàng Vietinbank
• Lãi suất vay có nghĩa là phần trăm lãi mà ngân hàng áp dụng cho từng gói vay
• Số ngày vay thực tế trong kỳ nợ tức là tổng số ngày trong kỳ hạn khách đã vay vốn tại ngân hàng.

Để dễ hiểu hơn, ta lấy ví dụ một khách vay vốn 500 triệu để kinh doanh với gói vay kỳ hạn là 12 tháng và có lãi suất 7.5%. Số tiền gốc và lãi mà khách phải trả cho tháng 2/2021 là: 

• Tiền lãi tháng của tháng 2: (500.000.000 x 28 x 7.5%)/365 = 2.876.712,33 VND
• Tiền gốc của tháng 2: 500.000.000 : 12 tháng = 41.666.666,7 VND
• Suy ra, tổng số tiền cả gốc cả lãi khách phải trả cho tháng 2 là: 41.666.666,7 + 2.876.712,33 = 44.543.379 VND

Các điều kiện khách hàng phải đáp ứng khi muốn vay tiền tại Vietinbank

Sau khi tìm hiểu về lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank. Bạn cũng nên biết được các điều kiện cần thiết khi muốn vay vốn tại ngân hàng này. Ví dụ như:

• Khách vay vốn bắt buộc phải là công dân mang quốc tịch Việt Nam và đang sinh sống tại Việt Nam
• Thời hạn kết thúc các khoản vay thế chấp sẽ không quá 55 tuổi đối với khách nữ và quá 60 tuổi đối với khách nam
• Người cần vay vốn phải đang sinh sống, làm việc hoặc học tập tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng VietinBank
• Khách vay vốn phải có các tài sản thế chấp để đảm bảo uy tín cho các khoản vay của mình
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để có đủ khả năng thanh toán tiền nợ cho ngân hàng trong suốt thời gian vay
• Khách phải chứng minh được mục đích vay vốn của mình không vi phạm pháp luật và có kế hoạch thanh toán rõ ràng
• Khách vay không được có tiền sử bị nợ xấu ở bất cứ tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng nào khác

Quy trình và thủ tục cần chuẩn bị khi vay vốn tại Vietinbank

Sau khi đáp ứng được đầy đủ mọi điều kiện mà Vietinbank đưa ra, bạn có thể nhanh chóng chuẩn bị giấy tờ cần thiết để tiến hành vay vốn. Dưới đây là trình tự cần chuẩn bị để vay vốn bạn có thể tham khảo:

Thủ tục cần chuẩn bị

Các loại giấy cần có trong hồ sơ nộp cho ngân hàng bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn (mẫu này ngân hàng Vietinbank sẽ cung cấp)
• CMND, thẻ căn cước, hộ chiếu hoặc bất kỳ giấy tờ nào xác thực thông tin của người làm hồ sơ vay tiền
• Một số giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập như sao kê bảng lương, hợp đồng lao động của người vay hoặc sao kê tài chính cá nhân
• Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng tài sản như sổ đỏ, sổ hồng của người cần vay tiền tại Vietinbank
• Một vài giấy tờ khách dựa theo yêu cầu của ngân hàng tại đời điểm khách làm hồ sơ vay tiền.

Có thể bạn quan tâm: Tại sao nói ngân hàng trung ương là ngân hàng của các ngân hàng?

Các bước phê duyệt hồ sơ gói vay của ngân hàng

Khi đã có đầy đủ giấy tờ để sơ theo yêu cầu của ngân hàng, các bước phê duyệt hồ sơ sẽ được diễn ra theo một quy trình cụ thể. Gồm có:

• Bước 1: Nhân viên của ngân hàng sẽ tiến hành tư vấn chi tiết cho khách về lãi suất, hạn mức và thời gian của từng gói vay. Sau khi chọn được gói phù hợp, nhân viên tiến hành lập hồ sơ cho khách hàng.
• Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ và xác minh lại thông tin cá nhân của khách hàng vay vốn
• Bước 3: Bộ phận thẩm định tiếp nhận và xem xét hồ sơ vay của khách hàng. Đồng thời định giá các tài sản khách xe có đảm bảo với gói bay hay không
• Bước 4: Bên thẩm định xác định hạn mức cho vay đối với khách hàng và xin quyết định từ cấp trên để tiến hành giải ngân
• Bước 5: Khách và ngân hàng tiến hành ký kết hợp đồng gói vay theo thỏa thuận. Vietinbank sẽ tiến hành giải ngân cho khách, hàng tháng người vay cần nộp tiền lãi và gốc theo đúng quy định.

Mong rằng qua bài viết trên của Beat Đầu Tư, quý độc giả đã biết được mức lãi suất cho vay ngân hàng Vietinbank và cách tính của nó. Từ đó chọn ra được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu sử dụng của bản thân.